Кредиты малому бизнесу

Кредиты для малого бизнеса обычно предлагаются с наиболее низкими процентами среди других видов займа, но и получить их как правило труднее. Большинство банков предпочитают выдавать займы предпринимателям, которые способны подтвердить свою платежеспособность финансовыми активами компании или недвижимым имуществом. Но в борьбе за клиента банки все чаще идут на кредитование юридических лиц с минимальными гарантиями.
Предложения всех банков
Деловая среда от Сбербанка
Открытие расчётного счёта
Деловая среда от Сбербанка
Проще получить кредит в перспективе
экономия до 30%
в рублях и в валюте
Разные пакеты услуг и скидки
Деловая Среда от Сбербанка
Кредит «Доверие» Сбербанка России
Деловая Среда от Сбербанка
Досрочное погашение без комиссий
от 19%
до 3 000 000 руб.
до 3 лет

Кредитный портфель банков под кредитование малого бизнеса составляет всего 6% от общего объёма инвестиций. Выгодные процентные ставки с одной стороны привлекают заёмщиков, с другой стороны многие участники бизнеса опасаются надеть на себя ярмо кредитных денег, довольствуясь собственными средствами. С одной стороны возникает дилема брать или не брать кредит под малый бизнес, а с другой (банковской) стороны - давать или не давать положительный ответ на онлайн заявки на предоставление кредитов.

Факторы, на которые обращают внимание банки при вынесении решения по кредитованию малого и среднего бизнеса:

  1. Состояние финансовых активов предприятия. Это честная бухгалтерия, которой могут похвастаться не многие ИП и даже крупные компании, так как из-за высоких налоговых ставок не все готовы показать истинное положение активов, оборотных средств и уровня заработных плат. Большая часть как малого так и среднего бизнеса находится в тени, что не лучшим образом сказывается на решении о кредитовании.
  2. Обеспечение кредита высоколиквидными активами. Это важный фактор в предоставлении кредитов под залог. Движимое и недвижимое имущество, которое должно находиться на балансе предприятия, а не в частной собственности физ.лица. Не все готовы к таким шагам, особенно, если бизнес начинается с нуля и его владельцу просто необходимы кредитные займы.
  3. Хорошая кредитная история. Это под собой подразумевает поддерживание зарплатных проектов в банке, в котором вы хотите взять кредит под бизнес, положительные и оплаченные займы в прошлом. Это, конечно же не подходит начинающему бизнесмену или предпринимателю с маленьким оборотом средств.

Как же выходят из этой не простой ситуации владельцы бизнеса? Большая часть, а это около 60% берут обычные потребительские кредиты или увеличивают свой кредитный лимит на карточках, вкладывая в развитие своего направления. Ещё процентов 20 обращаются за личным частным займом к друзьям, родственникам и знакомым. Эта статистика для Москвы, Санкт Петербурга и больших городов, так как у предпринимателей городов-миллионников выше достаток и больше возможностей. Остальные 10% берут деньги вообщ в МФО под больший процент кредитования.

Но с развитием интернета, подать заявку на кредит для бизнеса во множество учреждений сразу можно даже не выходя из дома. Вы можете разослать свои намерения в банки и финансовые компании, с залоговыми или беззалоговыми условиями, наличными или безналичными выплатами – у вас это займёт максимум полдня. А вот хождение по банкам затянется на недели. Опять же, среди положительных ответов по кредитам для малого и среднего бизнеса можно выбрать именно тот, который наиболее ликвидный и наименее затратный для вашего направления.

Несмотря, на все трудности и проволочки с рассмотрением (от 6 дней до 2-х месяцев при залоговом договоре), кредитование малого и среднего бизнеса в России остаётся одним из самых выгодных вложений и перспективных направлений в 2017 году. Так как окупаемость данных проектов варьируется от пары месяцев до года, особенно это касается продовольственных направлений бизнеса.

Начинающему и молодому бизнесу однозначно сложнее получить кредит доверия и беззалоговые условия, в отличие от зарекомендовавших себя на рынке “бородатых” предприятий. Однако при грамотном использовании средств за пару лет можно достичь уровня среднего бизнеса с белой кредитной историей и претензией на дешёвые процентные ставки в любом банке.

Развитие малого бизнеса можно сравнить с флюгером в виду его хорошей приспосабливаемости к изменениям в рыночной экономике, в противовес большим предприятиям, у которых реакция запаздывает на полгода, год. Поэтому риски по выдаче экспресс кредитов сводятся к минимуму при других благоприятных факторах.